Die Amex Gebühren für Händler liegen bei einem Pauschalsatz von ca. 1,5 % ¹ – ohne Zusatzaufschläge. Visa und Mastercard kosten bei Future Payments 0,89 %, doch bei Firmenkarten kommen am Markt +1,10 % bis +1,99 % und bei Karten von außerhalb des EWR nochmals +1,20 % bis +1,99 % dazu. Bei Geschäftskunden und internationalen Gästen ist American Express damit oft die günstigere Karte.
Das Vorurteil „Amex ist zu teuer" stimmt deshalb nur für einen einzigen Fall: die deutsche Privatkundenkarte. Dieser Vergleich rechnet vier typische Kundenszenarien durch und zeigt, für welche Betriebe sich die Amex-Akzeptanz lohnt. Wie sich Kreditkartengebühren grundsätzlich aus Interchange, Scheme Fee und Providermarge zusammensetzen, steht im Ratgeber Kreditkartengebühren Händler.
Alles auf einen Blick – Die wichtigsten Fakten zum Amex-Gebührenvergleich
Das Wichtigste in Kürze:
Mehr als nur Prozentsätze – So unterscheiden sich die Gebührenmodelle
Um zu verstehen, warum American Express oft günstiger ist als gedacht, müssen wir uns die unterschiedlichen Abrechnungsmodelle ansehen. Der entscheidende Unterschied liegt nicht nur in der Höhe der Gebühren, sondern in ihrer Struktur.
Visa/Mastercard – Das Baukasten-System mit versteckten Kosten
Bei Visa und Mastercard setzen sich die Gebühren aus mehreren Komponenten zusammen – wie wir bereits in unserem allgemeinen Ratgeber zu Kreditkartengebühren erklärt haben:
Die Basisgebühr – bei Future Payments 0,89 % – umfasst:
- Interchange Fee (Gebühr an die kartenausgebende Bank)
- Scheme Fee (Gebühr an Visa/Mastercard)
- Acquirer-Gebühr (Gebühr an Ihren Zahlungsdienstleister)
Soweit, so überschaubar. Doch hier beginnt das Problem: Auf diese Basisgebühr kommen häufig variable Aufschläge, die viele Händler nicht kennen oder unterschätzen. Diese Aufschläge können die Gesamtkosten verdoppeln oder sogar verdreifachen.
American Express – Das transparente Pauschalmodell
American Express funktioniert anders. Hier zahlen Sie einen einzigen, pauschalen Prozentsatz von ca. 1,5 % – und das war's. Keine Zusatzgebühren, keine versteckten Aufschläge, keine Überraschungen auf der Abrechnung.
Dieser Pauschalsatz deckt alle Kosten ab:
- Transaktionsabwicklung
- Risikomanagement
- Kundenservice
- Betrugsschutz
Das große Plus: Planbarkeit. Sie wissen genau, was jede Transaktion kostet – unabhängig davon, ob ein deutscher Privatkunde, ein amerikanischer Tourist oder ein Geschäftsreisender aus Asien bei Ihnen zahlt.
Die versteckten Kostentreiber – Wann Visa & Mastercard richtig teuer werden
Jetzt kommen wir zum Kern des Problems: Die Zusatzgebühren, die bei Visa und Mastercard auf die Basisgebühr aufgeschlagen werden. Diese werden von vielen Zahlungsdienstleistern nicht transparent kommuniziert – und können Ihre tatsächlichen Kosten massiv erhöhen.
Aufschlag Nr. 1 – Commercial Cards (Firmenkarten)
Geschäftskreditkarten, auch Commercial Cards oder Business Cards genannt, fallen nicht unter die EU-Regulierung zur Deckelung von Kreditkartengebühren. Das bedeutet: Hier können deutlich höhere Gebühren anfallen.
Typischer Aufschlag: +1,10% bis +1,99%
Ein Beispiel: Bezahlt ein Geschäftskunde mit seiner Firmen-Visa eine Rechnung über 500€, zahlen Sie nicht die 0,89% Basisgebühr, sondern:
0,89% (Basis) + 1,10% (Business-Aufschlag) = ca. 1,99%
Das sind rund 2,2-mal so viel wie die Basisgebühr.
Aufschlag Nr. 2 – Non-EWR-Karten (Karten aus dem Ausland)
Für Umsätze mit Kreditkarten, die außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) ausgestellt wurden, fallen ebenfalls saftige Zusatzgebühren an. Betroffen sind Karten aus:
- USA
- Schweiz
- Großbritannien (nach Brexit)
- Asien, Afrika, Südamerika
Typischer Aufschlag: +1,20% bis +1,99%
Ein amerikanischer Tourist, der bei Ihnen mit seiner Visa-Karte für 1.000€ einkauft, kostet Sie:
0,89% (Basis) + 1,20% (Non-EWR-Aufschlag) = ca. 2,09%
Der Worst Case – Die Doppelbelastung
Das teuerste Szenario tritt ein, wenn beide Aufschläge gleichzeitig greifen: Ein Geschäftskunde aus dem Ausland bezahlt mit seiner Firmenkarte.
Beispiel: Amerikanischer Manager zahlt Hotelrechnung über 1.000€ mit seiner Firmen-Visa:
0,89% (Basis) + 1,10% (Business) + 1,20% (Non-EWR) = ca. 3,19%
Das ist mehr als doppelt so viel wie die Amex-Pauschale von 1,5 %.
Wichtig: Diese Aufschläge gelten auch dann, wenn der Kunde physisch in Deutschland ist. Entscheidend ist nur, wo die Karte ausgestellt wurde.
Unverbindliche Beispielrechnung auf Grundlage der genannten Annahmen – kein Angebot und keine Preiszusage. Verbindlich ist allein Ihr individuelles Angebot.
Die Abrechnung – 4 Kunden im direkten Kostenvergleich
Theorie ist gut, Praxis ist besser. Schauen wir uns an, was die unterschiedlichen Gebührenmodelle in konkreten Szenarien bedeuten. Die folgenden Beispiele zeigen: Die Antwort auf die Frage „Ist Amex teurer?" hängt stark davon ab, wer bei Ihnen einkauft.
Als Basissatz ist unser eigener Visa-/Mastercard-Satz von 0,89 % gerechnet. Die Aufschläge für Firmen- und Nicht-EWR-Karten sind marktübliche Spannen, keine Konditionen von Future Payments. Bei Future Payments selbst beträgt der Firmenkundenaufschlag 1,30 % auf den jeweiligen Kartensatz (Stand September 2026) – bei einer Visa-Firmenkarte also 0,89 % + 1,30 %. Für Ihren Betrieb nennen wir die Sätze verbindlich im Angebot.
| Szenario | Kunde & Umsatz | Visa/MC | Amex | Fazit |
|---|---|---|---|---|
| 1. Standard-Kunde |
Private MC
100€ | 0,89%
0,89€ | 1,5 %
1,50€ | Visa/MC günstiger
(+0,61€) |
| 2. Geschäfts-kunde |
|---|
Business-Visa
500€ | 1,99%
(0,89+1,10)
9,95€ | 1,5 %
7,50€ | Amex günstiger
(2,45€ gespart) |
| 3. Tourist |
|---|
Private Visa
1.000€ | 2,09%
(0,89+1,20)
20,90€ | 1,5 %
15,00€ | Amex günstiger
(5,90€ gespart) |
| 4. Premium-Geschäfts-kunde |
|---|
Business-Visa
1.000€ | 3,19%
(0,89+1,10+1,20)
31,90€ | 1,5 %
15,00€ | Amex DEUTLICH günstiger
(16,90€ = 53%!) |
💡 Tipp: Auf dem Smartphone können Sie die Tabelle horizontal scrollen, um alle Spalten zu sehen.
Was bedeuten diese Zahlen für Ihr Geschäft?
Die Tabelle zeigt eindrucksvoll: Die pauschale Aussage „Amex ist teurer" stimmt nur bei deutschen Privatkunden. Sobald Geschäftskunden oder internationale Gäste ins Spiel kommen, dreht sich das Bild komplett.
Besonders bemerkenswert:
- Bei Geschäftskunden sparen Sie in diesem Beispiel mit Amex bereits 25% gegenüber Visa/Mastercard
- Bei internationalen Touristen sind es in diesem Beispiel 28% Ersparnis
- Bei internationalen Geschäftskunden zahlen Sie in diesem Beispiel mit Amex weniger als die Hälfte (53% günstiger!)
Rechnen Sie selbst: Wenn Sie monatlich 10.000€ Umsatz mit internationalen Geschäftskunden machen, sparen Sie in diesem Beispiel mit Amex rund 169€ pro Monat oder rund 2.030€ pro Jahr gegenüber Visa/Mastercard.
Unverbindliche Beispielrechnung auf Grundlage der genannten Annahmen – kein Angebot und keine Preiszusage. Verbindlich ist allein Ihr individuelles Angebot.
Fazit: Für wen lohnt sich American Express wirklich?
Die pauschale Aussage „American Express ist teurer" können wir nach diesem Vergleich getrost zu den Akten legen. Die Wahrheit ist deutlich differenzierter – und für viele Händler überraschend positiv.
Die Kernerkenntnisse:
1. Es kommt auf Ihre Kunden an
American Express ist die günstigere und vor allem transparentere Wahl für alle Händler, die regelmäßig Umsätze mit folgenden Kundengruppen machen:
- Internationale Gäste und Touristen
- Geschäftskunden und Firmenkarten-Nutzer
- Hochpreisige Transaktionen (ab 500€+)
2. Planbarkeit schlägt versteckte Kosten
Das Pauschalmodell von Amex (1,5 % für alles) bietet einen entscheidenden Vorteil: Sie wissen bei jeder Transaktion genau, was sie kostet. Keine bösen Überraschungen durch Business-Card-Aufschläge oder Non-EWR-Gebühren am Monatsende.
3. Die Ersparnis kann erheblich sein
Bei internationalen Geschäftskunden zahlen Sie mit Visa/Mastercard mehr als das Doppelte. Wenn diese Kundengruppe auch nur 20% Ihres Kartenumsatzes ausmacht, summieren sich die Ersparnisse schnell auf mehrere hundert oder tausend Euro pro Jahr.
Besonders empfehlenswert für diese Branchen
American Express lohnt sich besonders für:
Gehobene Gastronomie & Hotels
Internationale Gäste sind hier Standard. Wer Kartenzahlung in Restaurants oder Hotels anbietet, sollte Amex unbedingt ins Portfolio aufnehmen. Zusatz-Tipp: Nutzen Sie die Trinkgeldfunktion und DCC, um zusätzliche Einnahmen zu generieren.
Luxus-Einzelhandel & Premium-Services
Höhere Warenkörbe bedeuten höhere absolute Gebühren. Hier macht sich der Unterschied zwischen 1,5 % (Amex) und 3,15% (Visa/MC bei Business-Kunden) besonders bemerkbar.
B2B-Dienstleister & Handwerk
Firmenkunden zahlen fast immer mit Business-Karten. Hier ist Amex in den meisten Fällen die günstigere Option. Auch für Handwerker und mobile Dienstleister lohnt sich der zweite Blick.
Tourismus-nahe Branchen
Ob Einzelhandel in Innenstädten, Souvenirshops oder Freizeitanbieter – wer regelmäßig ausländische Gäste bedient, profitiert massiv von der Amex-Akzeptanz.
Ihr nächster Schritt: Ehrliche Beratung statt Mythen
Sie fragen sich jetzt, wie Ihre individuelle Gebührenstruktur aussieht? Welche versteckten Aufschläge Sie aktuell zahlen? Und ob American Express für Ihr Geschäft sinnvoll ist?
Bei Future Payments erhalten Sie:
Kontaktieren Sie uns für ein unverbindliches Beratungsgespräch. Wir rechnen gemeinsam mit Ihnen durch, welche Kartenlösung für Ihr Geschäft am wirtschaftlichsten ist.
Interessiert an mehr Wissen?
- Kreditkartengebühren Händler – Interchange, Scheme Fee und Marge
- Kartenzahlung Kosten – alle Gebührenarten und Rechenbeispiele
- Kartenlesegerät Kosten – Miete, Kauf und Praxisbeispiele
- Wer zahlt Gebühren bei Kartenzahlung – Händler oder Kunde
- Kartenzahlung Gebühren senken – 9 Hebel für Händler
1) 1,5% Serviceentgelt gilt für fast alle Branchen in der Kategorie kleiner Händler für einen American Express Kartenumsatz von bis zu 100.000 Euro innerhalb von 12 aufeinanderfolgenden Monaten. Danach gilt das im Serviceantrag für diesen Fall gesondert vereinbarte Serviceentgelt. Das Angebot gilt ausschließlich für neue American Express Akzeptanzpartner und nur für unabhängige Händler. Ausgenommen sind folgende Industrien: Fluglinien, Autovermietung, Nachtclubs, Tankstellen, Franchise-Partner, Transport, Business-to-Business, Reisebüros sowie die Akzeptanz von Fremdwährungen. Die Konditionen werden Ihnen innerhalb des Online-Akzeptanzantrags angezeigt und gelten vorbehaltlich einer Prüfung Ihrer Angaben. Zahlungen erfolgen in der Regel innerhalb von einem Geschäftstag ab Zugang sämtlicher Transaktionsdaten in der mit uns vereinbarten Datensatzform bei American Express.
Einen Überblick über alle Kostenarten gibt der Ratgeber Kartenzahlung Kosten.
Häufige Fragen zu American Express, Visa und Mastercard Gebühren
Ist American Express wirklich teurer als Visa und Mastercard?
Nein, pauschal stimmt das nicht: Nur bei Zahlungen mit deutschen Privatkarten liegt Amex mit 1,5 % etwas über der Basisgebühr von Visa/Mastercard. Sobald Geschäftskunden oder internationale Gäste zahlen, ist Amex durch das Fehlen von Zusatzgebühren häufig günstiger.
Welche Zusatzgebühren fallen bei Visa und Mastercard an?
Neben der Basisgebühr – bei Future Payments 0,89 % – erheben Visa und Mastercard am Markt Aufschläge von 1,10% bis 1,99% für Business-Karten (Firmenkarten) sowie zusätzlich 1,20% bis 1,99% für Karten, die außerhalb des EWR ausgestellt wurden. Bei beiden Aufschlägen gleichzeitig kann die Gesamtgebühr auf über 3% steigen.
Wie hoch ist die Amex-Gebühr für Händler?
American Express berechnet einen Pauschalsatz von ca. 1,5 % ohne weitere Zusatzkosten. Dieser Satz gilt unabhängig davon, ob ein Privat- oder Geschäftskunde zahlt oder ob die Karte in- oder ausländisch ausgestellt wurde.
Für welche Branchen lohnt sich die Amex-Akzeptanz besonders?
Amex lohnt sich vor allem für Betriebe mit internationalen Gästen oder Geschäftskunden, etwa gehobene Gastronomie, Hotels, Luxus-Einzelhandel und B2B-Dienstleister. Hier fallen die Visa/Mastercard-Aufschläge für Business- und Non-EWR-Karten am stärksten ins Gewicht.
Muss ich als Händler American Express überhaupt akzeptieren?
Nein, die Amex-Akzeptanz ist freiwillig und lässt sich zusätzlich zu Visa und Mastercard einrichten. Ob sie sich lohnt, hängt vor allem vom Anteil internationaler und geschäftlicher Zahlungen an Ihrem Kartenumsatz ab.
Quellen
- EUR-Lex: Verordnung (EU) 2015/751 über Interbankenentgelte für kartengebundene Zahlungsvorgänge, abgerufen am 14. September 2026.
- American Express: Kartenzahlungen akzeptieren – Konditionen für Akzeptanzpartner, abgerufen am 14. September 2026.
- Deutsche Bundesbank: Kartenzahlungen – Überwachung des unbaren Zahlungsverkehrs, abgerufen am 14. September 2026.
