Stand: 29. Oktober 2026. Wer auf Kartenzahlung umstellt oder den Anbieter wechselt, fragt früher oder später zwei Dinge: Wann ist das Geld da? Und wird die Gebühr sofort abgezogen oder kommt sie gesammelt? Die Antwort hängt von der Kartenart ab. girocard und Kreditkarte laufen über verschiedene Wege und werden deshalb unterschiedlich ausgezahlt.
Auf einen Blick: girocard und Kreditkarte
| girocard | Kreditkarte (Visa, Mastercard) | |
|---|---|---|
| Auszahlung | in der Regel am nächsten Banktag | einmal pro Woche, auf Wunsch täglich |
| Voraussetzung | Kassenschnitt am Terminal bis 23:45 Uhr | keine |
| Betrag auf dem Konto | voller Umsatz | Umsatz abzüglich Gebühr |
| Gebühren | gesammelt auf der Monatsrechnung | direkt mit der Auszahlung verrechnet |
Die Werte gelten für Future Payments, Stand Oktober 2026. Bei anderen Anbietern können Rhythmus und Abrechnung abweichen; worauf Sie beim Vergleich achten sollten, steht im letzten Abschnitt.
girocard: am nächsten Banktag, aber nur mit Kassenschnitt
Bei der girocard sammelt das Terminal die Zahlungen des Tages. Erst der Kassenschnitt, auch Tagesabschluss genannt, reicht sie beim Netzbetreiber zur Abrechnung ein. Ist der Kassenschnitt bis 23:45 Uhr gemacht, ist das Geld in der Regel am nächsten Banktag auf Ihrem Konto, oft schon am Nachmittag.
Dazwischen liegen zwei Schritte: Der Netzbetreiber liefert die Umsätze zu festen Zeiten an die Banken, an manche schon frühmorgens. Wann die Gutschrift auf Ihrem Konto erscheint, entscheidet danach Ihre Hausbank. Die Grenze von 23:45 Uhr liegt bewusst vor Mitternacht: Nicht jede Terminaluhr geht auf die Minute genau, die Daten müssen aber vor Mitternacht beim Netzbetreiber sein.
Zwei Folgen für den Alltag:
- Ohne Kassenschnitt keine Auszahlung. Vergessen Sie ihn, bleiben die Umsätze im Terminal liegen. Sobald Sie ihn nachholen, gehen alle gespeicherten Zahlungen mit. Wie das am jeweiligen Gerät geht, zeigt die Anleitung Kassenschnitt und Tagesabschluss.
- Der Umsatz kommt in voller Höhe. Die girocard-Gebühr von 0,24 Prozent zieht Future Payments nicht von der Gutschrift ab, sondern rechnet sie einmal im Monat zusammen mit der Terminalmiete ab.
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Direktes oder zentrales Clearing: zwei Wege für girocard
Wie die girocard-Umsätze auf Ihr Konto kommen, lässt sich auf zwei Arten einrichten. In beiden Fällen erhalten Sie den Umsatz in voller Höhe, die Gebühren stehen auf der Monatsrechnung.
| Direktes Clearing | Zentrales Clearing | |
|---|---|---|
| Einreichung | direkt bei Ihrer Hausbank | über ein Sammelkonto, dann als eine Überweisung |
| Auf dem Kontoauszug | viele Einzelbuchungen | eine Sammelbuchung je Geschäftstag |
| Gutschrift | in der Regel am nächsten Banktag | in der Regel am nächsten Banktag |
| Voraussetzung | Vereinbarung mit Ihrer Hausbank, dazu ein Beiblatt von Future Payments | keine eigene Vereinbarung mit der Bank |
Das zentrale Clearing hält die Buchhaltung schlank: Statt vieler Einzelposten steht eine Summe je Tag auf dem Konto, und bei Banken, die je Buchungsposten abrechnen, sinken die Kontoführungsgebühren. Dafür fallen 2 Cent je Transaktion an, die ebenfalls auf der Monatsrechnung stehen. Einzelheiten stehen auf der Seite Zentrales Clearing.
Kreditkarte: gesammelt und abzüglich Gebühr
Kreditkartenzahlungen laufen über den Acquirer und das Kartensystem, also Visa oder Mastercard. Der Acquirer erhält das Geld über das Kartensystem von der Bank des Kunden und zahlt es gesammelt aus. Einen Kassenschnitt braucht es dafür nicht.
Bei Future Payments läuft das so:
- Wöchentlich als Standard. Gesammelt werden die Zahlungen von Donnerstag bis zum folgenden Mittwoch, ausgezahlt wird rund fünf Tage später. Eine Zahlung vom Mittwoch ist damit nach etwa fünf Tagen auf dem Konto, eine vom Donnerstag nach etwa elf.
- Täglich bei höheren Umsätzen. Wer viel mit Kreditkarte einnimmt, kann eine tägliche Auszahlung vereinbaren. Das Geld kommt dann meist drei Tage nach dem Umsatztag, unabhängig davon, wann Sie den Kassenschnitt machen.
- Gebühr bereits abgezogen. Ausgezahlt wird der Umsatz abzüglich Disagio, bei Visa und Mastercard 0,89 Prozent. In der Monatsabrechnung stehen Umsatz und Gebühr getrennt.
Wochenenden und Feiertage
Gutgeschrieben wird nur an Bankarbeitstagen. Was Sie am Freitagabend per Kassenschnitt einreichen, ist deshalb frühestens am Montag auf dem Konto. Liegt ein Feiertag dazwischen, verschiebt sich die Gutschrift um einen weiteren Tag. Für Betriebe mit starkem Wochenende wie Gastronomie oder Einzelhandel heißt das: Die Umsätze vom Wochenende kommen gebündelt zu Beginn der Woche.
Wann die Gebühren abgebucht werden
Alles, was nicht direkt mit der Auszahlung verrechnet wird, steht auf der Monatsrechnung: Terminalmiete, girocard-Gebühren und gebuchte Zusatzleistungen. Sie kommt digital am 5. Werktag des Folgemonats und wird 3 bis 4 Banktage später per Lastschrift eingezogen.
Für die Buchhaltung ist das ein Unterschied. Bei girocard erscheint der Umsatz in voller Höhe auf dem Konto und die Gebühr als eine Rechnung im Monat. Bei Kreditkarten ist jede Gutschrift schon um die Gebühr gekürzt und muss in Umsatz und Gebühr aufgeteilt werden; die Monatsabrechnung liefert dafür die Zahlen.
Wie hoch Miete und Gebühren für Ihren Betrieb ausfallen und was davon auf der Rechnung steht, rechnet der Kostencheck aus.
Gutschrift fehlt: in dieser Reihenfolge prüfen
- Kassenschnitt bis 23:45 Uhr gemacht? Bei girocard ist er Voraussetzung; ein Schnitt nach Mitternacht kommt einen Banktag später. Prüfen Sie den Beleg des letzten Kassenschnitts.
- Wochenende oder Feiertag dazwischen? Dann verschiebt sich die Gutschrift entsprechend.
- Kreditkarte? Im Wochenrhythmus kann eine Zahlung bis zu rund elf Tage unterwegs sein.
- Immer noch nichts? Rufen Sie uns unter 040 226 226 100 an und halten Sie Terminal-ID und das Datum des Kassenschnitts bereit. Ob gerade eine Störung bekannt ist, zeigt die Seite Aktuelle Störungen.
Worauf Sie beim Anbietervergleich achten sollten
Wie schnell und auf welchem Weg das Geld ankommt, regelt jeder Zahlungsdienstleister selbst. Manche zahlen alle Karten täglich aus, andere wöchentlich, manche verlangen für eine schnellere Auszahlung einen Aufpreis. Fragen Sie vor dem Wechsel nach drei Punkten:
- Rhythmus: Wann kommen girocard- und Kreditkartenumsätze, und gibt es eine schnellere Variante?
- Abzug oder Rechnung: Wird die Gebühr von jeder Gutschrift abgezogen oder gesammelt in Rechnung gestellt?
- Kosten für Tempo: Kostet eine tägliche oder taggleiche Auszahlung extra?
Für die Liquidität eines kleinen Betriebs ist der Rhythmus oft wichtiger als ein Zehntelprozent beim Satz.
Häufige Fragen zur Auszahlung bei Kartenzahlung
Wann ist das Geld aus EC-Kartenzahlungen auf dem Konto?
In der Regel am nächsten Banktag, wenn der Kassenschnitt bis 23:45 Uhr gemacht ist, oft schon am Nachmittag. EC-Kartenzahlungen laufen heute über die girocard; bei Future Payments kommt der Umsatz in voller Höhe an, die Gebühren stehen gesammelt auf der Monatsrechnung.
Warum dauert die Auszahlung bei Kreditkarten länger?
Kreditkartenzahlungen laufen über Acquirer und Kartensystem und werden gesammelt abgerechnet. Bei Future Payments wird wöchentlich ausgezahlt, bei höheren Umsätzen auf Wunsch täglich, dann meist drei Tage nach dem Umsatztag.
Was passiert, wenn ich den Kassenschnitt vergesse?
Die girocard-Umsätze bleiben im Terminal gespeichert und werden nicht ausgezahlt. Holen Sie den Kassenschnitt nach, gehen alle gespeicherten Zahlungen mit. Für die Auszahlung von Kreditkartenumsätzen ist der Kassenschnitt keine Voraussetzung.
Wird die Gebühr bei Kartenzahlung sofort abgezogen?
Das hängt von Anbieter und Kartenart ab. Bei Future Payments wird die Gebühr bei Kreditkarten direkt mit der Auszahlung verrechnet. Bei girocard kommt der volle Umsatz an, die Gebühren stehen auf der Monatsrechnung.
Was ist der Unterschied zwischen direktem und zentralem Clearing?
Beim direkten Clearing werden die girocard-Umsätze direkt bei Ihrer Hausbank eingereicht, auf dem Konto erscheinen viele Einzelbuchungen; nötig ist eine Vereinbarung mit Ihrer Bank. Beim zentralen Clearing kommen die Umsätze eines Tages als eine Sammelbuchung an. In beiden Fällen ist das Geld in der Regel am nächsten Banktag da.
Kann ich die Auszahlung beschleunigen?
Bei girocard hilft ein täglicher Kassenschnitt zum Geschäftsschluss, spätestens bis 23:45 Uhr. Bei Kreditkarten ist ab höheren Umsätzen eine tägliche Auszahlung möglich; ob sie sich für Ihren Betrieb lohnt, klären wir im Angebot.
